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-## 소액 세금 절약 팁

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-### 1. 연말정산 꼼꼼히 챙기기

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-*   **신용카드, 체크카드 공제**: 사용 금액에 따라 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 카드 사용 내역을 확인하고, 공제율을 고려하여 유리한 결제 수단을 선택하세요.

-*   **의료비 공제**: 연간 총 급여의 3%를 초과하는 의료비는 세액공제 대상입니다. 병원비, 약제비 영수증을 꼼꼼히 모아두세요.

-*   **교육비 공제**: 본인 또는 부양가족의 교육비(대학교 등록금, 학원비 등)도 세액공제 대상입니다. 관련 증빙서류를 준비하세요.

-*   **기부금 공제**: 기부금 영수증을 잘 보관하고, 연말정산 시 기부금 공제를 신청하세요.

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-### 2. 세액공제/세액감면 활용하기

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-*   **연금저축/개인형 퇴직연금(IRP) 가입**: 노후 대비와 함께 세액공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 연간 납입액에 따라 세액공제가 가능합니다.

-*   **주택청약종합저축 가입**: 무주택 세대주인 경우 주택청약종합저축 납입액에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다.

-*   **중소기업 취업자 소득세 감면**: 일정 요건을 충족하는 중소기업 취업자는 소득세 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

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-### 3. 절세 금융상품 적극 활용

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-*   **ISA(개인종합자산관리계좌)**: 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. 투자 포트폴리오를 구성하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

-*   **청년형 장기펀드**: 만 19세 ~ 34세 청년이 가입할 수 있는 펀드로, 장기 투자 시 세제 혜택을 제공합니다.

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-### 4. 놓치기 쉬운 공제 항목 확인

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-*   **월세 세액공제**: 일정 요건을 갖춘 무주택 세대주가 월세를 지급하는 경우 세액공제를 받을 수 있습니다.

-*   **부모님 부양공제**: 소득이 없는 부모님을 부양하는 경우 부양가족 공제를 받을 수 있습니다. 단, 부모님의 소득 요건을 확인해야 합니다.

-*   **경로우대 공제**: 만 70세 이상 부모님을 부양하는 경우 경로우대 공제를 추가로 받을 수 있습니다.
+월급쟁이가 연말정산에서 한 푼이라도 더 돌려받거나, 일상에서 놓치기 쉬운 세금을 아끼는 실용적인 방법을 모았다. 세금 절약은 거창한 지식 없이 작은 습관과 정보만으로도 충분히 가능하다.

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+## 신용카드 말고 체크카드 먼저 쓰기

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+신용카드와 체크카드는 소득공제율이 다르다. 신용카드는 15%, 체크카드와 현금영수증은 30%다. 이 공제는 연간 총급여액의 25%를 초과해서 쓴 금액부터 적용된다.

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+이 구조를 활용하는 것이 핵심이다. 연봉이 4,000만 원이라면 25%인 1,000만 원까지는 어떤 카드를 써도 소득공제 혜택이 없다. 이 구간에서는 카드 자체의 할인이나 포인트 혜택이 좋은 신용카드를 쓰는 것이 이득이다.

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+1,000만 원을 넘어서는 순간부터는 공제율이 2배인 체크카드를 쓰거나 현금영수증을 챙기는 것이 유리하다. 자신의 연봉과 예상 소비액을 바탕으로 언제부터 체크카드로 전환할지 계획을 세워두면 좋다.

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+## 세금 혜택 주는 금융상품은 필수

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+단순히 돈을 모으는 것을 넘어 세금을 직접 줄여주는 금융상품들이 있다. 대표적인 것이 **[[연금저축]]**과 개인형 퇴직연금(IRP)이다. 이 상품들은 납입액에 대해 세액공제 혜택을 준다. 연간 최대 900만 원까지 납입한 금액의 13.2% (총급여 5,500만 원 이하는 16.5%)를 내야 할 세금에서 직접 빼준다. 노후 대비와 절세를 동시에 잡는 가장 기본적인 방법이다.

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+투자에 관심 있다면 ISA(개인종합자산관리계좌)도 눈여겨볼 만하다. ISA 계좌에서 발생한 이자, 배당소득은 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세다. 이 한도를 넘는 수익에 대해서도 9.9%의 낮은 세율로 분리과세된다. 일반적인 금융소득세 15.4%보다 훨씬 저렴하다. [[ETF 투자 입문 가이드]]를 참고하여 ISA 계좌에서 ETF에 투자하는 것도 좋은 전략이다.

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+무주택 세대주라면 주택청약종합저축도 소득공제 대상이다. 연간 240만 원 한도 내에서 납입액의 40%를 공제받는다.

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+## 월세 낸다면 증거부터 챙기기

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+자취생이나 사회초년생이 가장 놓치기 쉬운 항목이 월세 공제다. 월세는 두 가지 방식으로 세금 혜택을 받을 수 있다.

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+첫째는 **월세 세액공제**다. 총급여 7,000만 원 이하 무주택 세대주가 기준시가 4억 원 이하 또는 국민주택규모(85㎡) 이하 주택에 거주하는 경우, 연간 750만 원 한도 내에서 월세의 15~17%를 세금에서 직접 돌려받는다. [[전입신고 하는 법]]에 따라 전입신고가 되어 있어야 하며, 임대차계약서 사본과 월세 이체 증빙 서류가 필요하다. 집주인 동의 없이도 신청 가능하다.

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+둘째는 **월세 현금영수증**이다. 세액공제 조건을 충족하지 못하더라도, 홈택스에서 월세 현금영수증을 신청하면 체크카드처럼 30%의 소득공제를 받을 수 있다. [[월세 계약 시 주의사항]]을 확인할 때 이 부분도 함께 알아두면 좋다.

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+## 부모님 용돈도 공제가 된다

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+부모님께 정기적으로 생활비를 드린다면 부양가족 공제를 신청할 수 있다. 단순히 용돈을 드리는 사실만으로는 부족하고, 몇 가지 요건을 충족해야 한다.

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+- **나이 요건**: 부모님(또는 조부모님)이 만 60세 이상이어야 한다.

+- **소득 요건**: 연간 소득금액 합계액이 100만 원 이하여야 한다. 근로소득만 있다면 총급여 500만 원 이하면 요건을 충족한다.

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+이 요건을 만족하면 부모님 한 분당 150만 원씩 소득공제를 받는다. 만약 부모님이 만 70세 이상이라면 1인당 100만 원의 경로우대 공제가 추가된다. 장애인이라면 나이와 상관없이 200만 원의 장애인 공제를 추가로 받을 수 있다. 따로 살아도 정기적으로 생활비를 보태드리는 등 실제로 부양하고 있다면 공제 대상이 된다.

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+세법은 자주 바뀌고 개인의 상황에 따라 적용이 달라질 수 있다. 따라서 실제 연말정산 시에는 국세청 홈택스나 전문가 상담을 통해 최종 확인하는 것이 안전하다.