ETF 투자 입문 가이드

ETF는 삼성전자 같은 개별 주식 대신, 코스피 200처럼 시장 전체를 한 번에 살 수 있게 만든 주식 묶음 상품이다. 펀드의 분산투자 장점과 주식의 편리한 거래 방식을 합친 투자 도구로, 특히 사회초년생 재테크 시작하기 단계에서 가장 먼저 추천된다.

ETF, 그래서 정확히 뭔데?

ETF(Exchange Traded Fund)는 이름 그대로 주식 시장에 상장(Exchange Traded)되어 거래되는 펀드(Fund)다. 특정 지수의 움직임을 그대로 따라가도록 설계된 상품이 대부분이다. 예를 들어 'TIGER 미국S&P500' ETF 1주를 매수하면, 미국의 대표 기업 500곳에 시가총액 비중대로 나눠서 투자하는 것과 같은 효과를 낸다.

애플, 마이크로소프트, 엔비디아 등 500개 기업의 주식을 일일이 살 필요 없이 ETF 1주만으로 포트폴리오가 완성되는 셈이다. 이 과정이 자동으로 이뤄지기 때문에 사람이 직접 운용하는 일반 펀드보다 운용 보수가 연 0.0n%대로 훨씬 저렴하다. 또한 일반 주식처럼 장중에 실시간으로 가격이 바뀌며, 원할 때 바로 사고팔 수 있다.

초보자는 어떤 ETF부터 시작할까?

수천 개가 넘는 ETF 중에서 처음에는 가장 구조가 단순하고 대표적인 상품부터 접근하는 것이 안전하다.

• 시장 대표 지수 ETF: 가장 기본이자 핵심이다. 특정 국가의 주식 시장 전체에 투자한다고 생각하면 쉽다. 시장 평균만큼의 수익을 꾸준히 따라가고 싶을 때 가장 적합하다.

  • 국내 시장: KODEX 200, TIGER 200 (코스피 200 지수 추종)
  • 미국 시장: TIGER 미국S&P500, ACE 미국나스닥100 (S&P 500, 나스닥 100 지수 추종)

• 배당 ETF: 꾸준히 배당금(분배금)을 지급하는 기업들만 모아 만든 상품이다. 주가 상승으로 인한 자본 차익과 함께 현금 흐름을 만들고 싶을 때 유용하다. 'SOL 미국배당다우존스'나 'ACE 미국고배당S&P' 같은 상품이 인기가 많다.

• 섹터/테마 ETF: 반도체, 2차전지, AI, 클라우드처럼 특정 산업이나 테마에 집중적으로 투자한다. 시장 전체보다 높은 수익을 기대할 수 있지만, 반대로 특정 산업이 부진할 경우 손실 폭도 커질 수 있다.

주의: 상품 이름에 '레버리지'나 '인버스 2X' 같은 단어가 붙은 ETF는 초보자가 피해야 할 1순위다. 이는 지수의 움직임을 2배로 추종하거나 반대로 추종하는 초고위험 상품으로, 장기 투자에 매우 불리하게 설계되어 있다.

ETF 매수, 어떻게 하는 걸까?

ETF를 사는 방법은 일반 주식을 사는 과정과 완전히 동일하다.

1. 증권 계좌 개설: 사용하는 은행 앱과 연동되거나 수수료 혜택이 좋은 증권사를 골라 비대면으로 계좌를 만든다.
2. ETF 종목 검색: 증권사 앱(MTS) 검색창에 'S&P500' 같은 키워드나 '069500' 같은 종목코드를 입력한다.
3. 매수 주문: 주식을 사듯 원하는 수량과 가격을 입력하고 '매수' 버튼을 누르면 거래가 체결된다.

한 번에 목돈을 투자하기보다 매달 월급날처럼 특정 날짜에 일정 금액을 꾸준히 사 모으는 '적립식 투자'를 실천하면, 가격 변동에 대한 스트레스를 줄이고 장기적으로 복리 효과를 누리기에 좋다.

ETF 세금, 모르면 손해 본다

ETF 투자로 얻은 수익에는 세금이 붙는다. 어떤 ETF에 투자하느냐에 따라 세금 부과 방식이 달라지므로 미리 알아두는 것이 좋다.

• 국내 주식형 ETF: 코스피 200을 추종하는 ETF처럼 국내 주식으로만 구성된 상품은 매매 차익에 세금이 붙지 않는다(비과세). 다만, ETF 운용으로 발생한 이익을 현금으로 나눠주는 분배금에는 15.4%의 배당소득세가 부과된다.

• 기타 ETF (해외, 채권 등): 국내에 상장된 미국 S&P 500 추종 ETF처럼 해외 자산에 투자하거나 채권, 원자재 등에 투자하는 상품은 매매 차익과 분배금 모두에 15.4%의 배당소득세가 적용된다.

• 절세 계좌 활용하기: 장기 투자가 목적이라면 연금저축 펀드나 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌에서 ETF를 매수하는 것이 압도적으로 유리하다. 이 계좌 안에서 발생한 매매 차익과 분배금에 대해서는 당장 세금을 떼지 않고(과세이연), 만 55세 이후 연금으로 받을 때 3.3~5.5%의 낮은 연금소득세만 내면 된다. 연말정산 세액공제 혜택은 덤이다.

세법은 복잡하고 자주 바뀌므로, 자세한 내용은 전문가와 상담하는 것이 안전하다.