수정 기록 상세

--- 이 버전
+++ 현재 버전
@@ -1,33 +1,31 @@
-> AI 초안 — 수정 환영

+신용점수는 대출, 카드 발급 등 금융 생활의 성적표이며, 꾸준한 신용거래 이력을 쌓고 연체를 피하는 것이 관리의 핵심이다. 단순히 점수를 확인하는 것을 넘어, 어떤 행동이 점수를 올리고 내리는지 원리를 이해해야 체계적인 관리가 가능하다. 이는 [[사회초년생 재테크 시작하기]]의 가장 기본이 되는 단계이기도 하다.

 

-## 신용점수 올리는 법

+### 신용카드, 이렇게 써야 점수 오른다

 

-### 신용점수 관리의 기본

+신용카드는 '신용'을 쌓는 가장 손쉬운 도구다. 체크카드만 쓰는 것보다 신용카드를 연체 없이 꾸준히 사용하는 것이 신용점수 향상에 훨씬 유리하다.

 

-*   **꾸준한 신용거래:** 신용카드, 대출 등을 활용하여 신용거래 이력 축적

-*   **연체 방지:** 대출 원금, 이자, 신용카드 대금 등 기한 내 상환

-*   **적절한 신용카드 사용:** 월 사용 한도의 30~50% 내외 유지

-*   **현금 서비스 자제:** 현금 서비스는 신용점수에 부정적 영향

-*   **과도한 대출 방지:** 여러 금융기관에서 대출받는 행위 지양

+- **한도의 30~50%만 사용하기**: 신용카드 한도를 꽉 채워 쓰는 것은 위험 신호로 읽힐 수 있다. 본인에게 부여된 한도의 절반 이하로 꾸준히 사용하는 것이 좋다. 만약 지출이 많다면, 한도를 미리 상향해두고 사용 비율을 낮추는 것도 방법이다.

+- **오래된 카드 함부로 해지하지 않기**: 신용카드의 사용 기간도 중요한 평가 요소다. 발급받은 지 오래된 카드는 그 자체로 꾸준한 신용 이력을 증명한다. 혜택이 줄었다고 무작정 해지하기보다, 소액이라도 꾸준히 사용하며 유지하는 편이 낫다.

+- **선결제 활용하기**: 카드 대금이 결제일에 빠져나가기 전에 미리 납부하는 선결제는 빚을 빨리 갚으려는 의지로 비쳐 긍정적인 영향을 준다. 특히 할부 금액이 크거나 카드 사용액이 많았던 달에 활용하면 효과적이다.

 

-### 신용점수 향상 팁

+### 대출도 전략, 현명하게 관리하는 법

 

-*   **통신비/공공요금 성실 납부:** 통신비, 공공요금 납부 내역 신용평가 반영 신청

-*   **신용카드 자동이체 설정:** 연체 방지 및 신용거래 꾸준함 입증

-*   **햇살론 등 정책자금 활용:** 저금리 정책자금을 성실히 상환하면 신용점수 향상에 도움

-*   **휴면 예금/보험금 찾기:** 미사용 계좌 정리

+대출은 신용점수에 부정적일 것이라는 오해가 있지만, 오히려 잘 갚은 대출 이력은 훌륭한 신용 기록이 된다. 중요한 것은 어떤 대출을, 어떻게 이용하느냐다.

 

-### 신용점수 확인 및 관리

+- **1금융권부터 알아보기**: 신용점수는 대출을 받은 금융사의 업권을 중요하게 본다. 시중은행(1금융권) 대출은 점수 하락 폭이 적고, 성실히 상환하면 점수가 금방 회복되거나 오히려 상승하기도 한다. 반면, 저축은행이나 대부업 등 후순위 금융권 대출은 그 자체로 위험 요소로 평가되어 점수가 크게 떨어진다. [[첫 차 구매 가이드]]처럼 목돈이 필요할 때도 1금융권 상품을 우선적으로 알아보는 습관이 중요하다.

+- **현금서비스, 카드론은 최후의 수단**: 현금서비스와 카드론은 절차가 간편하지만, 신용평가사는 이를 '급전이 필요한 위험 상황'으로 판단한다. 단 한 번의 사용으로도 신용점수가 크게 하락할 수 있으므로 가급적 피해야 한다.

+- **마이너스 통장은 한도만큼 빚이다**: 마이너스 통장은 실제로 사용하지 않았더라도 개설된 한도 전체가 부채로 잡힐 수 있다. 쓰지 않는 마이너스 통장은 한도를 줄이거나 해지하는 것이 신용 관리에 도움이 된다.

 

-*   **신용평가회사(KCB, NICE) 웹사이트/앱:** 무료 신용점수 조회 (연간 3회)

-*   **신용점수 변동 요인 확인:** 신용점수 하락 요인 파악 및 개선 노력

-*   **신용정보 오류 확인 및 수정:** 신용정보 오류 발견 시 신용평가회사에 이의 신청

+### 숨은 점수 찾아내기: 비금융정보 등록

 

-### 추가 정보

+금융거래 이력이 거의 없는 대학생이나 사회초년생(Thin Filer)은 신용을 평가할 근거가 부족해 점수가 낮게 책정되는 경우가 많다. 이럴 땐 비금융정보를 제출해 숨어있는 점수를 찾을 수 있다.

 

-| 구분 | 내용 |

-|---|---|

-| 신용점수 평가 기관 | KCB (코리아크레딧뷰로), NICE평가정보 |

-| 신용점수 범위 | 1점 ~ 1,000점 |

-| 신용등급 | 폐지됨 (신용점수제로 전환) |

-| 신용점수 활용 | 대출 금리, 신용카드 발급 등에 영향 |
+통신요금, 국민연금, 건강보험료, 아파트 관리비 등을 6개월 이상 성실하게 납부한 내역을 신용평가사에 제출하면 가산점을 받을 수 있다. 과거에는 직접 서류를 제출해야 했지만, 지금은 토스, 카카오페이 같은 핀테크 앱이나 각 신용평가사(NICE, KCB) 홈페이지에서 간편하게 등록할 수 있다. 이는 성실함을 증명하는 좋은 자료가 된다.

+

+### 신용점수를 깎아 먹는 최악의 습관

+

+신용점수를 올리는 것보다 지키는 것이 더 중요하다. 무심코 한 행동이 점수를 크게 떨어뜨릴 수 있다.

+

+- **연체, 액수보다 횟수가 중요하다**: 10만 원을 하루 연체한 기록이 1,000만 원을 정상 납부한 기록보다 신용점수에 더 치명적이다. 소액이라도 연체는 절대 피해야 한다.

+- **다중 채무**: 여러 금융사에 빚을 지고 있는 상태는 상환 능력이 부족하다는 신호로 해석된다. 대출 건수를 최대한 줄이고, 가능하다면 여러 대출을 하나로 합치는 대환대출을 고려하는 것이 좋다.

+- **잦은 대출 한도 조회**: 단순히 신용점수를 확인하는 것은 점수에 영향을 주지 않는다. 하지만 대출을 받기 위해 여러 금융사에서 한도 조회를 반복하면 '단기간에 돈이 급한 사람'으로 인식되어 점수가 하락할 수 있다.